Hintergrund

Warum lehnen die Versicherer Ihren Antrag auf eine Kfz-Versicherung ab?

Die Versicherer können selbst entscheiden, welche Risiken sie akzeptieren. In den Niederlanden haben die Versicherer keine allgemeine Zeichnungspflicht für Autoversicherungen (anders als z.B. bei Krankenversicherungen).

Im Folgenden finden Sie eine Liste von Faktoren, die häufig zur Ablehnung einer Kfz-Versicherung führen:

1. Negativer Schadenverlauf oder viele Schadenfälle

Wenn Sie mehrere Ansprüche gestellt haben oder in letzter Zeit Ansprüche gestellt wurden, schwindet das Vertrauen der Versicherer. Dies kann dazu führen, dass Ihr Antrag abgelehnt wird. Die Versicherer vergleichen Sie mit Statistiken: Wer häufiger Ansprüche geltend macht, stellt ein höheres Risiko dar.

2. Registrierung im ZIS oder anderen Datenbanken

Die Versicherer haben Zugang zu Daten aus externen Registern wie dem Stichting CIS (Zentrales Informationssystem) und Roy-data. Eine negative oder vertrauliche Registrierung im CIS kann ein starkes Hindernis darstellen. Dies kann folgende Gründe haben:

• Verzug oder Nichterfüllung von vertraglichen Verpflichtungen
• Betrug oder Täuschung
• Entzug der Fahrerlaubnis
• Nicht versicherter Schaden (Meldung des Garantiefonds)
• Vertrauliche Kommentare (VM) oder EVR-Registrierung (External Referral Register)

3. Zahlungsrückstände

Wenn Sie in der Vergangenheit Prämien verspätet gezahlt haben, Rechnungen unbezahlt gelassen haben oder ein problematisches Zahlungsverhalten aufweisen, erweckt dies das Misstrauen der Versicherer – Ihr Profil stellt ein Risiko dar. Einige Versicherer werden dann strengere Bedingungen stellen, wie z.B. eine Vorauszahlung oder eine Kaution.

4. Vorstrafen oder Entzug der Fahrerlaubnis

Eine Vorstrafe oder ein früherer Entzug der Fahrerlaubnis (z. B. wegen Trunkenheit am Steuer oder schwerer Verkehrsdelikte) kann dazu führen, dass Versicherer Ihren Antrag ablehnen. Auch wenn das Vergehen nicht direkt mit dem Autofahren zusammenhängt, kann es Ihr Risikoprofil in den Augen des Versicherers verschärfen.

5. Fahrzeugtyp, Leistung oder technische Merkmale

Einige Fahrzeuge werden von den Versicherern als zu riskant eingestuft, z.B. Sportwagen, exklusive Autos, Fahrzeuge mit speziellen Modifikationen oder teuren Teilen. Darüber hinaus können Faktoren wie Diebstahlanfälligkeit (Postleitzahl, Sicherheit) eine Rolle spielen.

6. Alter, Erfahrungsniveau und Wohnort

Junge Fahrer (oder einfach ältere Fahrer) mit wenig Fahrpraxis können als risikoreicher angesehen werden. Auch Ihre Heimatstadt kann eine Rolle spielen: Gebiete mit einem hohen Diebstahl- oder Vandalismusrisiko werden oft strenger bewertet.

7. Falsche oder unvollständige Informationen

Wenn Sie bei der Antragstellung Details verschweigen, falsche Angaben machen oder Ihre Vergangenheit nicht offenlegen, kann dies zu einer Ablehnung oder sogar zu einer späteren Aussetzung oder Stornierung der Police führen. Versicherer legen Wert auf Integrität im Underwriting-Prozess.

Insbesondere haben die Versicherer die Freiheit zu wählen, wen sie aufnehmen, solange sie die Gesetze und Vorschriften einhalten.

Kann ein Versicherer Sie einfach ablehnen?

In den Niederlanden ist es nicht obligatorisch, eine Kfz-Versicherung bei einer bestimmten Gesellschaft abzuschließen, aber es ist obligatorisch, zumindest eine Haftpflichtversicherung abzuschließen, wenn Sie mit Ihrem eigenen Fahrzeug am Straßenverkehr teilnehmen.

Gemäß der obligatorischen Haftpflichtversicherung ist der Besitz eines Kraftfahrzeugs (in den Niederlanden) mit der Verpflichtung verbunden, eine solche Versicherung abzuschließen. Sie können also nicht legal ohne Versicherung fahren. Diese gesetzliche Verpflichtung bedeutet, dass Ihr Fahrzeug von der Straße bleiben muss, wenn Sie keine akzeptierte Versicherung haben.

Recht auf Rechtfertigung

Wenn Ihr Antrag abgelehnt wird, ist der Versicherer verpflichtet, Sie über die Gründe zu informieren. Dies ist ein üblicher Teil des Verhaltenskodexes der Versicherer. Sie können also fragen: „Warum wurde mein Antrag abgelehnt?“, damit Sie wissen, welche Hindernisse Sie beseitigen müssen.

Was können Sie tun, nachdem Ihr Antrag abgelehnt wurde?

Wenn Ihr Antrag abgelehnt wurde, gibt es noch mehrere Möglichkeiten, wie Sie trotzdem versichert werden können. Im Folgenden stellen wir Ihnen die wichtigsten Strategien vor.

1. Bitten Sie um eine Erklärung und überprüfen Sie die Ablehnung für Ihre Kfz-Versicherung

• Fragen Sie schriftlich oder per E-Mail nach dem Grund für die Ablehnung.
• Prüfen Sie, ob der Grund gerechtfertigt ist, z.B. eine falsche Meldung im CIS.
• Fragen Sie, ob Sie zusätzliche Dokumente vorlegen können, um Ihre Situation zu klären.

2. Stellen Sie einen Antrag auf Inspektion und Korrektur bei Foundation CIS

Wenn die CIS-Registrierung der Knackpunkt des Problems ist, können Sie das:

1. Stellen Sie einen Antrag auf Einsichtnahme, um zu sehen, welche Daten über Sie gespeichert wurden.
2. Vergewissern Sie sich, dass diese Registrierung gerechtfertigt ist (Fehler können passieren).
3. Wenn die Angaben nicht korrekt sind, stellen Sie einen Korrekturantrag an das CIS oder den Versicherer, der die Registrierung vorgenommen hat.

Bitte beachten Sie, dass das CIS selbst nicht befugt ist, die Daten zu ändern, dafür ist der Versicherer zuständig, der sie zur Verfügung stellt. Wenn der Korrekturantrag abgelehnt wird, können Sie eine Beschwerde beim Kifid (Institut für Beschwerden über Finanzdienstleistungen) einreichen oder rechtliche Schritte in Betracht ziehen.

3. Beantragen Sie eine Kfz-Versicherung bei einem anderen Versicherer

Jeder Versicherer hat seine eigene Underwriting-Politik. Eine Ablehnung bei dem einen bedeutet nicht automatisch eine Ablehnung beim anderen. Verwenden Sie daher Vergleichstools, um mehrere Versicherer zu vergleichen.

4. Wählen Sie für Ihre Autoversicherung Versicherer mit breiterem Underwriting oder alternativen Policen

Einige Versicherer oder Unternehmen wagen es, Risiken einzugehen, bei denen der Mainstream-Markt zurückhaltend ist. Ein bekanntes Beispiel ist De Vereende, die oft für Fälle eingesetzt wird, die von den großen Versicherern abgelehnt werden.

Die wichtigsten Merkmale von De Vereende:

• Die Prämie ist oft höher als bei regulären Versicherern.
• Oft wird eine Vorauszahlung verlangt (z.B. für die ersten drei Monate).
• Manchmal muss eine Kaution hinterlegt werden, die als Sicherheit dient.
• Jeder Antrag wird individuell geprüft.
• Die Vereende bietet keinen vorläufigen Versicherungsschutz; erst nach Annahme und Zahlung wird die Versicherung aktiv.

Dies ist zwar keine kosteneffektive Lösung, kann Ihnen aber dennoch Versicherungsschutz bieten, wenn andere sich weigern.

Möchten Sie wissen, wie hoch Ihre Prämie in Vereende ungefähr sein wird? Auf geennee.nl können Sie sich einen Überblick über die Prämie Ihrer Autoversicherung verschaffen.

5. Nehmen Sie sich Zeit und verbessern Sie Ihr Profil

Einige Hindernisse können Sie mit der Zeit beseitigen:

• Bezahlen Sie ausstehende Schulden oder Prämien
• Lassen Sie Ihre schadenfreien Jahre ruhig wieder positiv ansteigen
• Vermeiden Sie Verkehrsverstöße oder Straftaten
• Warten Sie eine bestimmte Zeit (z.B. 1 – 3 Jahre), bevor Sie sich erneut bewerben

Diese Strategie erfordert Geduld, ist aber oft der nachhaltigste Weg zurück zur ’normalen‘ Versicherbarkeit.

Was bedeutet das für Sie?

Eine Ablehnung ist natürlich frustrierend, aber es ist wichtig zu wissen, dass es immer Folgeschritte gibt. Egal, ob es sich um ein Missverständnis bei der Anmeldung, ein vorübergehend erhöhtes Risiko oder einfach um ein Pannenjahr handelt – es gibt Möglichkeiten, Ihre Situation zu verbessern oder trotzdem auf der Straße versichert zu werden.

Lassen Sie sich also nicht abschrecken. Informieren Sie sich gut, suchen Sie möglicherweise Hilfe bei einer Partei wie geennee.nl und arbeiten Sie weiter an Ihrer Versicherbarkeit. Mit der richtigen Herangehensweise und manchmal auch etwas Geduld werden Sie in der Regel noch eine passende Lösung finden. Eine Ablehnung ist keine Endstation, sondern eine Umleitung auf dem Weg zu einem Neuanfang.