Zona gris en la suscripción de coches: «leasing» de coches sin registro BKR, ¿cómo se puede hacer?

Registro BKR y suscripción del coche

Un momento… ¿Registro BKR? Eso necesita una explicación. El Bureau Krediet Registratie (BKR) tiene conocimiento de todos los préstamos reforzados en los Países Bajos. En este sistema, los prestamistas registran los préstamos superiores a 250 euros con una duración superior a 1 mes. BKR también registra los préstamos a empresas de los que una persona es personalmente responsable. La suscripción de un coche no es formalmente un préstamo.

Arrendamiento privado

Una persona que conduce un coche a través de arrendamiento privado obtiene un registro BKR. Porque el acuerdo suele tener una duración mínima de 12 meses, aunque lo más habitual es un plazo de 48 o incluso 60 meses. Con el alquiler privado, pagas una cantidad mensual fija que incluye el seguro, los impuestos y el mantenimiento. Sólo tiene que repostar o cargarse.

Ganchos y ojos

Suena bastante tentador, pero el arrendamiento privado también tiene sus inconvenientes. De hecho, un contrato privado de arrendamiento afecta en gran medida al importe de su solicitud de hipoteca. Con el arrendamiento privado, es muy posible que puedas pedir prestados decenas de miles de euros menos. Esto se debe a que los bancos se fijan en si ya tienes obligaciones financieras. Para ello, los bancos consultan el registro BKR. Además, el leasing privado implica restricciones de kilometraje. Sólo puede recorrer un número previamente acordado de kilómetros al año. Si superas ese límite, tienes que pagar más.

Disminuye la popularidad del arrendamiento financiero privado

Desde la llegada de la suscripción de coches, la popularidad del leasing privado ha ido disminuyendo. ¿Cómo es posible? Porque, en pocas palabras, la suscripción de un coche no es más que una forma encubierta de arrendamiento privado, en la que el proveedor de la suscripción asume un riesgo diferente. En líneas generales, el principio es el mismo, ya que el usuario paga una cantidad fija al mes que incluye el servicio y el mantenimiento, la cobertura por desgaste, el impuesto de circulación (si procede), el seguro a todo riesgo y mucho más. Como usuario, sólo pagas el combustible o la energía y las posibles multas de tráfico.

Abono de coche

Eso se parece sospechosamente al arrendamiento privado, ¿no? Sin embargo, hay una gran diferencia. Con un abono de coche, no obtendrás el registro BKR. El abono de un coche suele ser rescindible al cabo de un mes, pero en la práctica, la gente suele conducir un coche hasta dos años. En ese caso, la gente paga una cantidad fija al mes durante 24 meses. Y eso sin registro BKR. No es de extrañar que el arrendamiento financiero entre particulares esté perdiendo popularidad y que la suscripción de vehículos esté ganando adeptos.

¿Por qué no se registra el BKR con la suscripción del coche?

La suscripción de coches es todavía bastante nueva y una zona gris para la legislación neerlandesa. Dado que no hay sello de aprobación de arrendamiento privado, no hay necesidad de ese registro BKR. La suscripción de un coche tampoco es una estructura de arrendamiento sobre el papel. El leasing privado se realiza casi siempre a través de una empresa de leasing. La suscripción a un coche suele ser del propio fabricante, por lo que no interviene una empresa de leasing. La opción de hacerse cargo del coche al final del contrato -como ocurre con el leasing privado- nunca se ofrece con la suscripción de un coche. Con un abono, el coche también se matricula únicamente a nombre de uno mismo. Además, las condiciones también son ligeramente diferentes. Es posible que estas normas cambien en un futuro próximo, pero por ahora, quien opte por un abono de coche no debe temer el registro BKR.

Como el fabricante sigue siendo el propietario del coche -y tú tampoco puedes convertirte en propietario al final del contrato-, la suscripción del coche no se considera un préstamo. El abono de coche tiene otra ventaja: los kilómetros que puede recorrer son mucho mayores que con el leasing privado.

Un ejemplo

En Volvo, por ejemplo, uno de los proveedores de suscripciones de coches (Care by Volvo), es posible seleccionar un paquete de kilometraje de hasta 65.000 al año. Por los kilómetros adicionales recorridos, el usuario paga 0,13 céntimos de euro por kilómetro. Si el usuario recorre menos kilómetros, se producirá una liquidación. Además, el paquete puede ajustarse cada mes, tanto al alza como a la baja.

Además de Volvo, ya hay más fabricantes que ofrecen suscripciones para coches. Piensa en Lynk&Co, Polestar y Skoda. Cada mes se añaden nuevos proveedores.